Está à procura de casa e precisa de financiamento bancário? Tem várias alternativas de crédito habitação e não sabe como escolher? Neste artigo deixamos as principais dicas para escolher o crédito habitação mais adequado às suas necessidades.
Escolha o Banco
A escolha do crédito habitação é a escolha de um banco com quem irá trabalhar ao longo de vários anos, pois este produto é um produto âncora. Aliás, este é um dos motivos que leva os bancos a procurar aumentar a sua quota de mercado no crédito habitação, pois sabem que os clientes irão contratar muitos outros produtos e serviços, nos quais o banco irá obter receitas importantes.
Se o crédito habitação é um produto âncora, a escolha do banco acaba por ser tão ou mais relevante do que a escolha do crédito. Assim, deverá procurar um banco sólido, com um bom nível de serviço a clientes e com um preçário competitivo para os produtos que valoriza.
Analise diferentes propostas de crédito habitação
Tendo ficado claro que é importante ter cautela com o banco que escolhemos, não deixa de ser necessário analisar diferentes propostas de crédito habitação. Infelizmente, costumamos ser tentados a olhar apenas para o spread, que é a margem direta que o banco tem com o nosso contrato. No entanto, o spread esconde muitos outros custos que devemos ter em consideração. Assim, sugerimos que ao analisar diferentes propostas de crédito habitação tenha atenção a:
- TAEG – A Taxa Anual Efetiva Global é a taxa que considera todos os custos associados àquele contrato. Assim, considera a taxa de juro, o custo dos seguros, as comissões e outros custos “escondidos”. A TAEG destapa estes custos e permite comparar diferentes alternativas.
- MTIC – O Montante Total Imputado ao Cliente numa operação de crédito transforma a TAEG em euros. Ou seja, diz-nos quanto euros iremos pagar no contrato de crédito ao longo dos anos, assumindo que as taxas e os encargos não se alteram.
- Prazo – Diferentes bancos praticam diferentes prazos máximos, o que não tem de ser bom ou mau. Como sabemos, ter um prazo maior implica que demoraremos mais tempo a devolver o dinheiro total ao banco, o que se traduz em prestações mais baixas e num montante maior de juros pagos.
- Relação empréstimo / garantia – Os bancos não emprestam a totalidade do valor da casa, solicitando aos clientes que deem uma entrada inicial. O montante mínimo que é possível ronda os 10%, sendo que há bancos que obrigam a taxas próximas de 20% ou mais, dependendo das operações.
- Seguros – O custo com os seguros associados ao crédito, nomeadamente o seguro de vida e o seguro multirriscos podem pesar bastante na sua prestação mensal. Assim, é importante que escolha uma proposta que lhe permita ter os seguros noutra companhia sem agravamento das condições do crédito. Para facilitar, o seu consultor Lead Kash tratará também das melhores propostas de seguros.
Como ter rapidamente diferentes propostas de crédito habitação?
A procura por um crédito habitação é um processo burocrático. Exige a recolha de documentos, o preenchimento de propostas de crédito e a negociação do crédito e dos seguros com a instituição financeira. Agora, imagine multiplicar este processo por vários bancos.
Para facilitar o seu trabalho, existem intermediários de crédito como a Lead Kash que fazem o trabalho todo por si. Não só poupa tempo como poupa muito dinheiro, na medida em que vão negociar as melhores condições para o seu crédito. Por exemplo, sabia que diferentes balcões têm diferentes propostas para o mesmo cliente? E descobrir esses balcões?
É fundamental que saiba que o processo de intermediação de crédito e toda a consultoria e esclarecimento de dúvidas é isento de custos para si. Os intermediários de crédito vinculados estão proibidos de lhe cobrar qualquer valor pelos serviços prestados e se o fizerem estão a violar a lei.
Como avançar sem compromisso?
Se quer ter várias propostas para o seu caso concreto, sugerimos que preencha o formulário que se segue. Um dos nossos consultores entrará em contacto para fazer o enquadramento da sua operação e para prestar todos os esclarecimentos necessários.
