Se não pode beneficiar da garantia pública do Estado na compra da sua casa, ou porque tem mais de 35 anos, ou porque tendo menos de 35 anos, não está abrangido pelas condições para a sua concessão, saiba que há outra maneira de obter financiamento a 100%: comprar uma casa da carteira do banco.
Como têm os bancos imóveis em carteira?
Os imóveis que os bancos têm em carteira, resultam da entrada em incumprimento de créditos habitação que concederam.
De facto, ao conceder um crédito habitação, o banco faz uma hipoteca sobre o imóvel como garantia de pagamento do valor que emprestou. Se o cliente entrar em incumprimento, e não chegarem a acordo na renegociação da dívida, o banco executa a respetiva hipoteca, ficando assim, dono da casa pelo montante da dívida existente, que se considera liquidada.
Os bancos colocam os imóveis à venda
Como o negócio do banco é dinheiro e não imóveis, o banco vai querer vender o imóvel para recuperar o dinheiro da dívida o mais rapidamente possível. E para que a venda ocorra num curto espaço de tempo, concedem alguns aliciantes aos compradores. E um deles é o financiamento da totalidade do valor do imóvel.
Concedem financiamento a 100% do valor do empréstimo
Na concessão do crédito habitação, no caso do imóvel se destinar a habitação própria e permanente, o Banco de Portugal limita a sua concessão a 90% do valor do imóvel. No entanto este limite não se aplica a imóveis que façam parte da carteira dos bancos.
De facto, se o imóvel é do banco, o Banco de Portugal, como forma de os ajudar na sua venda, não obriga a que haja um esforço financeiro por parte do comprador. Ou seja, se quiser comprar um destes imóveis, não tem de dar uma entrada inicial, e por isso o financiamento pode ir até aos 100% do seu valor.
Mas existem outras vantagens
De facto, como incentivo à venda os bancos concedem ainda outros aliciantes:
Não vai pagar pela avaliação do imóvel
Como a casa é do banco a avaliação já está feita, e por isso não tem de pagar, o que não acontece nos restantes imóveis. É menos um custo para si.
A casa pode estar com um preço abaixo do mercado
Como o banco ficou com a casa pelo valor da dívida e tem todo o interesse em a vender depressa para recuperar o dinheiro que emprestou, então provavelmente vai vender a casa abaixo do valor de mercado. E para si pode ser a oportunidade de fazer um bom negócio.
Têm spreads mais baixos
Esse é outro incentivo que o banco pode conceder por querer vender a casa o mais rápido possível. Ao baixar o seu spread vai pagar menos pelo empréstimo.
A oferta de casas das carteiras dos bancos é pública
De facto, pode consultar as casas dos bancos:
- Nos sites dos bancos
- Nos sites das imobiliárias
- Nas plataformas de imóveis imobiliários
- Nos balcões das instituições financeiras
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